Многие туристические компании заманивают перспективой отдыха в кредит и в рассрочку. «Неожиданно решили бросить все и отправиться в дальние страны?», «Наслаждайтесь теплым морем, изучайте другие континенты и острова… с оплатой мы подождем», «Отправиться в путешествие гораздо проще, чем кажется!» — призывают слоганы турагентств и банков. И, кажется, все так легко и просто: выбираешь тур в глянцевом буклете, оформляешь рассрочку за десять минут и бежишь паковать чемоданы. 0% предоплаты, 0% переплаты, полное бескорыстие банка… «Моя Планета» решила поискать подводные камни в этих заманчивых предложениях: так ли бесплатен рай, как его преподносят?
Где взять деньги на отдых?
Сегодня практически любой крупный туроператор может вас отправить отдыхать без денег. Вы приходите с паспортом в офис Tez Tour, Pegas Touristik, TUI, «1001 тур», Coral Travel и других агентств и за считаные минуты оформляете тур в рассрочку или кредит. Ваше путешествие оплачивает банк — например, Кредит Европа банк или Альфа-банк (с ними сотрудничают большинство московских турфирм).
Для получения услуги необходимо следующее.
— Быть гражданином РФ.
— Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка (не менее четырех месяцев — для клиентов Кредит Европа банка).
— Не иметь долгов по кредитам.
— Иметь постоянное место работы и стаж (три месяца — для клиентов Альфа-банка, четыре — для «Кредит Европа»). Если клиент — предприниматель, он должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение не менее года.
— Быть работоспособным. Альфа-банк выдает кредит женщинам в возрасте от 19 лет, мужчинам — от 20 лет. На момент последних выплат клиенту должно быть не более 71 года. Кредит Европа банк выдает кредиты женщинам от 20 лет, мужчинам — от 21 года. Предельный возраст — 66 лет.
— Для оформления кредита на большую сумму — свыше 100 000 руб. — могут потребоваться другие документы, кроме паспорта. Например, загранпаспорт или водительские права.
— Кредит, который вы можете получить, составит от 10 000 до 500 000 руб. Возможно, потребуется первый взнос — 10% стоимости тура.
Что нужно знать о кредите, прежде чем пойти на сделку с банком?
1. Кредит — это в любом случае невыгодно: переплата может составить десятки тысяч рублей. Самый кошмарный вариант — брать значительную сумму денег на длительный срок и растягивать платеж на полтора года. Например, если вы возьмете 300 000 руб. по тарифу «Большое путешествие» у «Кредит Европа банка» на срок 18 месяцев, переплата составит более 86 000 руб. Поэтому прежде, чем взять кредит на отдых, просчитайте выплаты на калькуляторе (калькуляторы есть на сайтах турагентств) и подумайте трижды: стоит ли ввязываться в кабалу? Не лучше ли подождать, поднакопить денег и поехать за свой счет? И только если обстоятельства не терпят отлагательств — например, вам срочно нужно вывести на отдых больного ребенка или это ваше свадебное путешествие, — внимательно читайте условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.
2. Как и с любым другим кредитом, стоит помнить о сроках выплаты: чтобы избежать штрафов и процентов, вносите платежи вовремя. Банки наживаются на нерадивых и непунктуальных клиентах. Неустойка составляет порядка 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
3. Проще и прозрачнее та система, при которой банк напрямую переводит деньги турагентству. Другой вариант требует бдительности: вы можете оформить в банке кредитную карту и расплатиться с турагентством сами, однако тогда придется платить за ее обслуживание, а процентная ставка может возрасти (внимательно читайте договор). У карты есть преимущество: льготный период. Вы можете выплатить кредит в течение 50–55 дней (у некоторых банков 30–60 дней) и избежать уплаты процентов. Но надо помнить о том, что время отчета пошло с момента, когда вы активировали карту, а не когда совершили первый платеж. Минус карты в том, что это долгая кредитная история на годы вперед. К тому же нередки случаи мошенничества с кредитными картами. Самый выгодный кредит — с большим льготным периодом и с возможностью досрочного погашения без комиссий: если вы выплатите в этот срок всю сумму, процентов платить не придется.
Гораздо выгоднее кредита путешествие в рассрочку. Банк дает вам нужную сумму денег и отводит время на выплату: четыре-шесть месяцев. Если вы успеваете вернуть долг вовремя, никаких процентов платить не нужно. Это удобнее, чем занимать у друга или родственников, однако нужно соблюдать пунктуальность и заранее рассчитать: сможете ли вы уложиться в указанный срок? Иначе придется разориться на огромные проценты (до 65% у Альфа-банка) и заплатить неустойку. Как правило, для получения рассрочки необходимо внести первый взнос — 10% от стоимости тура.
Отдых в рассрочку выглядит подозрительно выгодным. На первый взгляд не совсем ясно, почему банкам выгодно спонсировать чужой отдых столь бескорыстно. Однако ответ есть: в данном случае банки берут проценты от комиссии турагентства, которое продает вам тур.
Подводный камень — страховка
Выдавая кредит, банк может включить в договор пункт «страхование жизни и здоровья» или «страхование от несчастных случаев и болезни» — таким образом, банк снижает риски невозврата кредита. Эту услугу вам могут предложить как дополнительную опцию, а могут навязать, сказав, что это обязательное условие получения кредита (хотя ни в одном законе РФ нет упоминаний об обязательном страховании при оформлении кредита). Такая страховка невыгодна: вы получаете на руки меньшую сумму, чем рассчитывали, а заплатить придется больше. Вы можете отказаться, а если согласитесь, вам должны выдать полис, подтверждающий факт страхования. При наступлении страхового случая банк не будет предъявлять претензий на получение остатка кредита. Если страховку вам навязали и вы хотите отказаться от выплат, можно попытаться вернуть деньги через суд.
Адвокат Татьяна Ковалева, кандидат юридических наук, предупреждает:
Страхование жизни и здоровья по кредиту — это кабальное условие. Вы обращаетесь за кредитом в банк, а вам отвечают: «Одним из обязательных условий договора является добровольное страхование жизни и здоровья» — и выдают кредит за вычетом страховки, к тому же берут плату за подключение услуги. Это навязанная услуга: вы обременены обязанностью возвратить банку всю сумму и проценты по кредиту. Вы можете вернуть страховую сумму через суд.
На вашей стороне пункт 1 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей»: «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме». Подобные условия являются ничтожными по статье 168 Гражданского кодекса РФ, а денежная сумма, уплаченная банку, подлежит возврату согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ. Через суд можно расторгнуть договор страхования, взыскать сумму, которую вам недодали по кредиту, потребовать компенсации за моральный ущерб. В итоге банк может оказаться должен вам, а не вы ему.
Источник: http://www.moya-planeta.ru/travel/view/otdyh_v_kredit_6558/
Комментариев нет:
Отправить комментарий